新的一年,如何理财?

旧的一年已结束,每到新年,人人都会有自己的目标(new year resolution),当然在财务方面也会不会例外。笔者经常在新年期间听到身边的人说,“过去的就让它过去吧,我们要向钱看!”

一年的规划始于新年的前一天,如果你在新的一年想在自己的财务方面有更好的进展,以下有几项是你需要注意的:

 

  1. 检视自己的财务健康 Financial Health Check

你有多久没有检查自己的财务报表了?在新年时拨出一两个小时的时间,看看去年的现金流列表有没有跟着你的预算实行。如果有的话,我要恭喜你!没有的话,今年开始就要好好实行咯。

除了现金流列表,也要看一看自己的个人净值,就是所谓的资产负债表。看看自己的资产和投资是否有增长,如果有的话,又增长多少?没有的话,今年要如何做调整?债务方面还是可以管理的水平吗?

 

  1. 做年度、季度和每月预算

新年的一开始是让你准备你的财务预算最好的时机。国家有财政预算,你也应该有自己的财政预算。你可以从自己的预算设定生活开销、储蓄、投资、自我成长、尽情享乐等。

注意:你要分配的是税后收入

想要不被钱控制,就要先能控制钱的去向。做预算的主要目的是分配未来的钱要花在哪里。每当有一笔收入进来时,身为主人的你有绝对的责任告诉它们该去哪里。

如果你从来没有做过这一方面的预算的话,就从今年就开始吧!

 

  1. 债务管理 Debt Management

这是承接第一项里的个人负债表。确保自己的债务处于可管理的水平。你也可以通过获取CCRIS和CTOS报告来检查你的信用评分。

接下来看看是否有按时还清信用卡债,是否有其他的账单还没缴付?

 

  1. 规划你的税务策略 Tax Strategy Planning

如果你的收入达到被征税的水平,就应该看重这一项了。检视在税务方面还有什么是可以让你用来节省所得税,从而提高你的可支配收入(disposable income)的策略。

当中有什么是年头就要开始做得,又有什么是不能等到年尾才来做的?做好税务规划可以让你有效率地累计资产。

 

  1. 保单健检 Insurance Policy Review

衣服不合适了你会买新的,鞋子不合脚了你会再为自己的鞋柜添新鞋,那你可有为自己的保障和医疗做足了准备?

你手上的保单的保额足够保障你的家人吗?医药卡的额度是否足够?新增的家庭成员和新买的产业也投保了吗?

保险虽然不能让你致富,但它提供的防护网能让你免于贫穷。

 

  1. 检讨你的投资组合 Investment Portfolio Review

每个人都需要投资来和通膨抗衡和累计财富。相信看着的你也知道投资的重要性。

你的投资组合还跟你的投资目标和风险承受度一致吗?当中的资产配置还属于平衡状态吗?流动性足够吗?

新年是一个重组你的资产配置的好时机。

 

  1. 检查遗嘱与受益人提名 Will Review and Nomination

万一自己忘记回家,累积的资产和债务应该怎么办?(你的汽车、房子和收藏品也是你的资产)

你的公积金和保险已经提名受益人了吗?当中是否有更改的必要?新买的产业有放进遗嘱吗?遗嘱会因为结婚而失效,刚结婚的你,已经重写了吗?

是时候想想如果自己忘记回家的话,这些资产和债务该如何处理。

 

新年的理财规划,大致上就这七项吧。(可能其中几项已经够你忙了)细节的东西有机会的话以后会在这里分享。希望在新的一年里,更多美好的事情发生在你身上!

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