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国行降息,你一定要知道的事。来看这3大重点!
- May 13, 2019
- Posted by: Choon Hong Wong
- Category: Economics, Financial Planning, Investment
No Comments国家银行在2019年5月7日宣布调降隔夜官方利息(Overnight policy rate, 简称OPR)。上一次的降息是在2016年7月。续印度后,马来西亚是第二个降息的亚州国家。 降息很大可能就是因为通货紧缩!(另外,我猜是要帮很多泄销的房地产清货 ) *通货紧缩:简称为通缩,意为货币流通数量减少,也可指整体物价水平持续下降的现象,与通货膨胀相反。一般认为,通膨率低于零(负通货膨胀率)时会发生通缩,它反而会使货币的实际购买力上升,因同样数量的货币可以使消费者购买更多的商品。惟通缩却对经济成长不利,严重可能会造成危机,因为消费者较倾向于储蓄而非投资或消费,从而导至物价下跌。 大马统计局的数据显示,2019年1月和2月连续萎缩。这也是自2009年11月以来,消费者价格指数(CPI) 首次出现萎缩。1月CPI按年通缩0.7%,2月CPI按年萎缩0.4%。除了吉隆坡和檳城CPI分別在2月按年成长0.3%和0.2%以外,所有州属的CPI都按年下滑0.2%至1.4%之间。 财政部长发表文告表示通缩对人民有利,可以让物价变低东西变便宜,不过在马来西亚你有感觉到物价变低吗?有啦, 现在外国人来马来西亚购物,这里的东西对他们来说真的是变便宜了。(因为降息会引起资金流出,导致马币贬值) 降息早有预警 如果有观察指数的朋友,KL Finance Index (KLFI) 在今年的2月开始已经下滑(很大机会还会继续下滑)。这意味着有部分投资者已经预料国行将会降息! 另外,习惯做定期存款的朋友也应该发现到,今年开始你要去更新或做定存,银行不会让你做超过一年的定期存款。 1)降息后,存款和贷款的利息真的会降低? OPR削减对贷款增长的影响微乎其微,特别是对于今年提高基准利率(Base rate)的银行而言。在以上8间本地银行,其中4间(BIMB, CIMB, Hong Leong, RHB)已经在年头提高了0.1% Base Rate,所以现在降息0.25%,其实对这4间银行的贷款者并没有什么太大的影响。 定期存款方面,预计存款利息跟之前比将会降低0.2至0.3%。你还把钱存在银行做什么? 打算换车或置产的朋友,现在是个好时机。 2)可以投资银行股吗? 银行股从高峰跌了差不多10到30%。 近期政策利率(OPR)近期下调后,短期内银行的盈利能力将受到负面影响,浮动利率贷款(floating rate loans)较高的银行受影响最大。 如果想要投资银行股,可以选择高Net Interest Margins (NIM)的银行。Net Interest Margins (NIM)就是从贷款者的利息收入和付给存款者的利息支出的差别。 Net interest margins = Interest
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i-Saraan
- April 19, 2019
- Posted by: Choon Hong Wong
- Category: Financial Planning, Investment, Retirement
i-Saraan, previously known as the 1Malaysia Retirement Savings Scheme (SP1M) was introduced in 2010. This is a government initiative to ensure that those who are self-employed and those without a fixed income to achieve a certain level of savings upon reaching the retirement age. The purpose is to encourage those who are self-employed and do not
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“妈妈帮你存起来”存去哪去了?那些年妈妈帮我们存的红包钱
- January 31, 2019
- Posted by: Choon Hong Wong
- Category: Financial Planning
在华人的眼里,红包是孩子们农历新年期间最期待的东西,就像西方圣诞节时的礼物一样。所以,每到农历新年,因为可以收到不少红包钱,孩子们是最开心的了。这个长辈给个红包,那个长辈再给个,不出几天,孩子们就变成了一个“小财主” 不过,父母总会害怕孩子乱花钱,所以每当小孩子领红包时,都会代为保管。但是好像长大后再也没有那些红包钱的消息,算是许多人成长中的悲痛经历。 新年红包钱,都去哪儿了呢?有以下的几个可能性: 贴补家用 – 毕竟养孩子的开销也不小。 交学费 – 你上学要用到钱,给你上学买书用掉了。 给你做老婆本 – 你结婚要用到钱,可能在你结婚时包在给你的红包里。 给你上大学的时候当学费用了 – 现时的大学学费和生活费都是5位数起跳。 最后,其实妈妈忘记收到哪里了… 囧 各位也许不必这么担心,有些父母还是很守信用的。就好像以下新闻的主人公,他真的找到62年前“妈妈帮你存”的薪水。(看来本人也要找妈妈帮我存点钱了) 毕竟小孩如果太小,还未具备管理钱的能力,父母肯定是要把小孩的红包钱收回来的。那父母该如何处理孩子们手上的红包钱呢?以下有4个建议: 给10岁之后的孩子话语权 家长对如何处理压岁钱,要打有准备之仗。对于不同年龄的孩子来说,要有不同的处理方式。一般来说,在孩子10岁之前,红包钱可由父母代为保管;10岁之后,家长在新年前就可以和孩子好好讨论,听一听孩子的意见,是由孩子自己保管好,还是由父母保管好。对于孩子来说,父母尊重他的意见,可以增强他们内心的幸福指数。 教育孩子不要攀比 要教育孩子不去和别的小朋友攀比,不然红包钱会成为内心的负担。有的亲戚朋友给孩子的红包钱数额很大,父母可以在孩子没打开红包之前,先把它们收起来,甚至没有必要告诉他们具体的数额。在这种情况下,善意的隐瞒,是对孩子纯洁心灵的一种保护。长辈新年派红包是对晚辈们的一种祝福,是一种传统文化,数额不要太大,心意到就行,否则,红包钱就变味了。 给孩子建立理财户口 中小学生判断是非的能力较差,再加上自制力不强,容易模仿成人的消费方式,所以除了要帮助孩子正确理财外,还要通过言传身教使他们树立健康的消费观。有的家长将红包钱全部没收,看似简单安全,其实并不可取。这会让孩子产生逆反心理,在无形中打击他们自我理财的积极性。所以可以给孩子建立理财户口,适当的和孩子一起学习投资和怎样使用。 让孩子学会科学消费 当新的一年快要开学时,需要采购一些学习用品,可以留少部分红包钱由孩子自主支配,鼓励他们根据自己的需求添置学习用品、购买课外读物,或者和孩子商量用红包钱交学费或书费,既可减轻家长的经济负担,也能培养孩子的自立精神和家庭责任感。另外,也可以教育孩子利用压岁钱给公公、婆婆等长辈购买节日礼物或生日礼物,花钱多少无所谓,关键是增加亲情,培养孩子的孝心。也可鼓励孩子为贫困落后地区的小朋友奉献爱心,培养孩子助人为乐的精神。 在此恭祝各位读者新年进步, 如果你喜欢这篇文章,欢迎分享到你的Facebook,和like我的Page 理财白武士
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Six Main Core of Financial Planning
- August 22, 2018
- Posted by: Choon Hong Wong
- Category: Financial Planning
What is Financial Planning? The term “financial planning” often intimidates people, especially those who think financial planning is for the high-income earner and the rich. But is this true? If not, what is it actually? Generally, financial planning involves taking a broad view of one’s financial affairs covering many areas of wealth management, and then
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每月有闲钱想投资,该怎样?
- February 26, 2018
- Posted by: Choon Hong Wong
- Category: Financial Planning, Investment
这是本人今天在星洲日报的文章,解答读者一些关于理财与投资的问题,以及还没开始投资前需要注意的事项。 欲阅读,可点击以下链接: http://www.sinchew.com.my/node/1731051/每月盈餘1400%E2%80%A7想投資銀行股定存股 -
新的一年,如何理财?
- January 1, 2018
- Posted by: Choon Hong Wong
- Category: Financial Planning
旧的一年已结束,每到新年,人人都会有自己的目标(new year resolution),当然在财务方面也会不会例外。笔者经常在新年期间听到身边的人说,“过去的就让它过去吧,我们要向钱看!” 一年的规划始于新年的前一天,如果你在新的一年想在自己的财务方面有更好的进展,以下有几项是你需要注意的: 检视自己的财务健康 Financial Health Check 你有多久没有检查自己的财务报表了?在新年时拨出一两个小时的时间,看看去年的现金流列表有没有跟着你的预算实行。如果有的话,我要恭喜你!没有的话,今年开始就要好好实行咯。 除了现金流列表,也要看一看自己的个人净值,就是所谓的资产负债表。看看自己的资产和投资是否有增长,如果有的话,又增长多少?没有的话,今年要如何做调整?债务方面还是可以管理的水平吗? 做年度、季度和每月预算 新年的一开始是让你准备你的财务预算最好的时机。国家有财政预算,你也应该有自己的财政预算。你可以从自己的预算设定生活开销、储蓄、投资、自我成长、尽情享乐等。 注意:你要分配的是税后收入 想要不被钱控制,就要先能控制钱的去向。做预算的主要目的是分配未来的钱要花在哪里。每当有一笔收入进来时,身为主人的你有绝对的责任告诉它们该去哪里。 如果你从来没有做过这一方面的预算的话,就从今年就开始吧! 债务管理 Debt Management 这是承接第一项里的个人负债表。确保自己的债务处于可管理的水平。你也可以通过获取CCRIS和CTOS报告来检查你的信用评分。 接下来看看是否有按时还清信用卡债,是否有其他的账单还没缴付? 规划你的税务策略 Tax Strategy Planning 如果你的收入达到被征税的水平,就应该看重这一项了。检视在税务方面还有什么是可以让你用来节省所得税,从而提高你的可支配收入(disposable income)的策略。 当中有什么是年头就要开始做得,又有什么是不能等到年尾才来做的?做好税务规划可以让你有效率地累计资产。 保单健检 Insurance Policy Review 衣服不合适了你会买新的,鞋子不合脚了你会再为自己的鞋柜添新鞋,那你可有为自己的保障和医疗做足了准备? 你手上的保单的保额足够保障你的家人吗?医药卡的额度是否足够?新增的家庭成员和新买的产业也投保了吗? 保险虽然不能让你致富,但它提供的防护网能让你免于贫穷。 检讨你的投资组合 Investment Portfolio Review 每个人都需要投资来和通膨抗衡和累计财富。相信看着的你也知道投资的重要性。 你的投资组合还跟你的投资目标和风险承受度一致吗?当中的资产配置还属于平衡状态吗?流动性足够吗? 新年是一个重组你的资产配置的好时机。 检查遗嘱与受益人提名 Will Review and Nomination 万一自己忘记回家,累积的资产和债务应该怎么办?(你的汽车、房子和收藏品也是你的资产) 你的公积金和保险已经提名受益人了吗?当中是否有更改的必要?新买的产业有放进遗嘱吗?遗嘱会因为结婚而失效,刚结婚的你,已经重写了吗?
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Understanding differences between MRTA and MLTA
- October 20, 2017
- Posted by: Choon Hong Wong
- Category: Financial Planning, Wealth Protection
There are good and bad apples in every industry. Some may not be professional enough or misleading consumers for personal gain. Buyers who are purchasing real estate may face difficulty in choosing mortgage insurance when there is inaccurate or inadequate information available. I sort out the differences between Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) and Mortgage